Souhaitez-vous en savoir plus sur l’unité de compte en assurance–vie ? Sachez que l’assurance-vie reste le placement favori des Français qui veulent investir. Les unités de compte quant à eux servent de support pour les placements risqués. Avant d’investir dans une unité de compte, il faut savoir comment elle fonctionne. Découvrez ces éléments ici.
Plan de l'article
Que savoir sur les unités de compte ?
Contrairement aux fonds en euros qui sont sécurisés, les unités de compte en assurance-vie sont des piliers d’investissement qui ne sont pas sécurisés. Le taux de rémunération dépend de la fluctuation du marché. De ce fait, il est possible de trouver des unités de compte de différentes formes. Vous avez les actions de SCPI, des parts d’OPCVM et bien d’autres.
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Les investissements pareils sont faits sur des supports à haut risque. Cependant, les risques sont souvent modérés dans le cas des investissements en obligation. Tout dépend du moment que vous choisissez pour faire votre investissement. Votre assureur vous donne la garantie que sur le nombre d’unités de compte que vous avez, mais pas sur le capital investi.
Il faut noter que vous devez avoir un minimum de connaissance dans les finances avant de faire un investissement dans les unités de compte. Pour les néophytes, il faudra se fier à une agence et prendre conseil.
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Le fonctionnement des unités de compte
Il faut comprendre que l’allocation des investissements que vous faites en unité de compte se fait en répartissant le capital sur les supports de nature distincte. Cela dit, vous avez la possibilité d’avoir des unités de compte en assurance-vie comme des parts ou des actions.
C’est le cas des sociétés qui sont cotées en Bourse, des obligations souveraines, les sociétés immobilières telles que les SCPI ou les SCI. Le capital que vous allez investir n’est pas donné en euros ou en devise, mais la valeur est donnée sur la base des parts d’unités de compte selon l’évolution du jour.
À la fin du contrat ou au cours du contrat, l’investisseur s’il est toujours en vit ou la personne désignée comme le bénéficiaire en cas de décès de l’investisseur rentre en possession de la contre-valeur en espèces. Cela dépend du nombre de parts souscrites.
Les risques financiers seront entièrement à la charge de l’assuré, car il encaisse les plus-values et gère les moins-values.
Modes de gestion en assurance-vie des unités de compte
Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance-vie, vous avez plusieurs modes de gestions qui s’offrent à vous.
Vous avez la gestion libre qui vous favorise une évolution en totale autonomie en faisant vous-même le choix des produits financiers. Ce mode de gestion est recommandé pour les personnes qui ont une certaine connaissance dans le domaine des finances.
Ensuite, vous avez la gestion pilotée, encore appelée gestion sous mandat et la gestion profilée qui est un mélange entre les deux modes de gestion précédents.
Avantages et inconvénients des unités de compte en assurance-vie
L’investissement en unités de compte présente à la fois des avantages et des inconvénients qu’il faut bien prendre en considération.
Les unités de compte offrent une plus grande diversification par rapport aux fonds en euros traditionnels. En optant pour cette option, vous pouvez investir dans différents actifs tels que des actions, des obligations ou encore des matières premières. Cette diversification permet de répartir les risques et d’accroître potentiellement le rendement de votre contrat.
Un autre avantage non négligeable réside dans la possibilité d’obtenir un rendement plus élevé. Les unités de compte sont souvent associées à un horizon d’investissement plus long terme, ce qui permet aux placements financiers réalisés au sein du contrat d’avoir le temps nécessaire pour générer des gains appréciables.
Investir en unités de compte offre aussi une certaine flexibilité. Vous avez la possibilité d’effectuer des arbitrages entre les différentes options proposées par votre assureur afin d’adapter votre stratégie selon l’évolution du marché ou vos objectifs personnels. Cela vous permet ainsi d’être actif dans la gestion de votre placement.
Il faut bien noter qu’il existe aussi certains inconvénients liés aux unités de compte. Elles comportent un niveau accru de risque. Effectivement, leur valeur peut fluctuer en fonction des mouvements sur les marchés financiers et cela peut entraîner une perte en capital si vous devez vendre vos parts lorsque leur valeur a baissé.
Il faut bien souligner que les unités de compte sont soumises à des frais de gestion supplémentaires par rapport aux fonds en euros. Ces frais peuvent varier d’un contrat à un autre et doivent être pris en compte lors de la comparaison entre différentes offres d’assurance-vie.
Il faut bien noter que l’investissement en unités de compte nécessite une certaine expertise et connaissance du marché financier. Il est donc recommandé d’être bien informé avant de prendre une décision et, si nécessaire, de faire appel à un professionnel afin d’évaluer au mieux les risques associés à ce type d’investissement.
Investir en unités de compte présente des avantages indéniables tels qu’une diversification accrue et la possibilité d’obtenir un rendement plus élevé. Il faut rester conscient des risques liés à ce type d’investissement ainsi que des frais supplémentaires qui y sont associés. Une bonne connaissance du marché financier est essentielle pour tirer pleinement parti des opportunités offertes.
Comment choisir les unités de compte adaptées à son profil d’investisseur ?
Lorsqu’il s’agit de choisir les unités de compte adaptées à son profil d’investisseur, vous devez prendre en compte plusieurs éléments afin de maximiser vos chances de réussite. Voici quelques conseils pour vous guider dans cette démarche.
Avant toute chose, il est primordial d’évaluer vos objectifs financiers ainsi que votre tolérance au risque. Êtes-vous un investisseur prudent cherchant avant tout la préservation du capital ? Ou bien êtes-vous prêt à prendre des risques plus élevés pour espérer obtenir des rendements supérieurs ? Cette analyse préliminaire vous permettra d’avoir une vision claire de vos attentes et orientera vos choix par la suite.
Bien que les performances passées ne garantissent pas nécessairement les résultats futurs, elles peuvent néanmoins fournir des indications intéressantes sur le potentiel des différents fonds disponibles. Prenez le temps d’examiner attentivement l’évolution du rendement sur plusieurs années afin de repérer les unités de compte qui ont affiché une stabilité ou une croissance régulière.
Chaque gestionnaire dispose d’une stratégie spécifique qu’il applique à ses fonds. Prenez le temps d’étudier ces stratégies afin de vérifier si elles correspondent à vos propres convictions et à votre vision du marché financier. Certain(e)s privilégient par exemple les entreprises innovantes tandis que d’autres misent davantage sur des secteurs plus traditionnels et stables.
La diversification est un principe fondamental en matière d’investissement. Il est ainsi recommandé de répartir vos investissements sur différentes unités de compte afin de limiter les risques liés à une seule entreprise ou à un seul secteur. Diversifier permet aussi de profiter des opportunités offertes par différents marchés et d’avoir des sources potentielles de rendement variées.
Si vous ne vous sentez pas suffisamment à l’aise pour effectuer ces choix par vous-même, il peut être judicieux de solliciter les conseils d’un professionnel tel qu’un conseiller financier ou un gestionnaire de patrimoine. Ces experts sauront prendre en compte vos objectifs et votre situation financière pour vous orienter vers les meilleures unités de compte adaptées à votre profil.
Choisir les unités de compte appropriées dans le cadre d’une assurance-vie nécessite une analyse approfondie et éclairée. En prenant en considération votre profil d’investisseur, les performances passées, la stratégie mise en place par chaque gestionnaire et en diversifiant votre portefeuille, vous augmenterez vos chances d’obtenir des résultats positifs sur le long terme.
